Zwischen 30 und 40 Jahren kann sich das Leben sehr schnell verändern.
Man gründet eine Familie, bekommt Kinder, kauft ein Haus, nimmt eine Hypothek auf und die Verantwortung wächst nach und nach.
Es sind Jahre voller Pläne.
Gerade deshalb kann dies der richtige Zeitpunkt sein, innezuhalten und sich eine Frage zu stellen, der wir instinktiv eher ausweichen:
Was würde finanziell mit meiner Familie geschehen, wenn mein Einkommen morgen plötzlich wegfiele?
Das ist keine pessimistische Frage.
Es ist eine Frage der Vorsorgeplanung.
Inhalt
Wenn ein Einkommen für die Familie unverzichtbar wird
In vielen Familien werden die Ausgaben durch zwei Einkommen gedeckt. Hypothek oder Miete, Nebenkosten, Auto, Lebensmittel, Schule, Sportaktivitäten der Kinder, Urlaub und unvorhergesehene Ausgaben werden auf Grundlage der verfügbaren Einkünfte geplant.
Fiele eines der beiden Einkommen plötzlich weg, könnte sich das finanzielle Gleichgewicht grundlegend verändern. Noch größer kann das Problem sein, wenn es nur ein Haupteinkommen gibt. Das Ziel einer Lebensversicherung für die Familie besteht gerade darin, einen finanziellen Schutz zu schaffen, der greift, wenn das durch die Versicherung abgedeckte Ereignis eintritt.
Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?
Eine der für diese Art der Absicherung genutzten Versicherungsformen ist die Risikolebensversicherung, die häufig mit der Abkürzung TCM bezeichnet wird.
Das Prinzip ist relativ einfach.
Es werden eine Laufzeit und eine Versicherungssumme festgelegt. Verstirbt die versicherte Person während des Versicherungszeitraums aufgrund einer vertraglich abgedeckten Ursache, wird die Versicherungssumme gemäß den Bestimmungen, Bedingungen, Ausschlüssen und Einschränkungen der Police an die Begünstigten ausgezahlt. Diese Lösung dient somit dazu, ein sehr spezifisches finanzielles Risiko auf das Versicherungsunternehmen zu übertragen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Dies ist einer der wichtigsten Aspekte und sollte nicht willkürlich entschieden werden. Die angemessene Summe hängt von der familiären Situation ab.
Zu berücksichtigen sind beispielsweise das Einkommen der versicherten Person, die Anzahl und das Alter der Kinder, etwaige Schulden, eine bestehende Hypothek, das bereits vorhandene Vermögen und die Anzahl der Jahre, in denen die Familie möglicherweise Unterstützung benötigt. Ein Paar ohne Kinder und ohne Hypothek hat andere Bedürfnisse als eine Familie mit zwei kleinen Kindern und einer Immobilienfinanzierung mit noch zwanzigjähriger Laufzeit.
Daher sollte der Versicherungsschutz auf die tatsächliche Lebenssituation der Familie abgestimmt sein.
Auch die Hypothek absichern
Der Kauf eines Eigenheims ist häufig die größte finanzielle Verpflichtung, die eine Familie eingeht.
Eine Hypothek kann sie zwanzig oder dreißig Jahre lang begleiten.
Bei einem vorzeitigen Tod einer der einkommensbeziehenden Personen bleibt die Kreditrate jedoch weiterhin eine Belastung für das Familienbudget. Ein angemessen konzipierter Lebensversicherungsschutz kann daher auch als Teil einer Strategie zur Absicherung bestehender finanzieller Verpflichtungen eingesetzt werden. Ziel ist es, zu verhindern, dass ein persönlich sehr schwerwiegendes Ereignis zusätzlich von einer finanziellen Krise begleitet wird.
Man sollte nicht nur an die Person mit dem höheren Einkommen denken
Es liegt nahe zu denken, dass ausschließlich das Familienmitglied mit dem höheren Gehalt versichert werden sollte.
Das ist nicht immer der Fall.
Auch die Tätigkeit der Person, die sich überwiegend um Haushalt und Kinder kümmert, hat einen wirtschaftlichen Wert, selbst wenn sie nicht zwangsläufig mit einem Gehalt vergütet wird. Fiele diese Person weg, könnten für einige Aufgaben externe Dienstleistungen oder Unterstützung erforderlich werden, oder der andere Elternteil müsste seine berufliche Tätigkeit anders organisieren. Eine fundierte Analyse sollte daher das gesamte Gleichgewicht der Familie berücksichtigen.
Warum sollte man sich schon in jungen Jahren damit befassen?
Mit 30 oder 40 Jahren erscheinen Ereignisse wie Tod oder schwere Invalidität natürlich noch sehr weit entfernt.
Und das ist verständlich.
Doch Versicherungsplanung funktioniert gerade dann, wenn sie erfolgt, bevor das Risiko konkret wird.
Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme, Laufzeit und weitere Merkmale wirken sich auf die Bedingungen einer Lebensversicherung aus.
Etwas einfach aufzuschieben, weil „noch Zeit ist“, ist nicht immer die beste Entscheidung.
Es geht nicht darum, an den Tod zu denken. Es geht darum, das weitergehende Leben zu schützen
Der Wert einer Lebensversicherung zeigt sich vor allem dann, wenn man die Perspektive wechselt.
Sie ist nicht für denjenigen da, der nicht mehr da ist.
Sie ist für diejenigen da, die bleiben.
Sie kann bedeuten, den Kindern die Fortsetzung ihres Studiums zu ermöglichen, zum Erhalt des Zuhauses beizutragen, die täglichen Ausgaben zu bewältigen oder der Familie die nötige Zeit zu geben, ihr Leben neu zu ordnen, ohne sofort einschneidende finanzielle Entscheidungen treffen zu müssen.
Das ist die wahre Bedeutung von Absicherung.
Eine Lösung, die auf Ihre Familie zugeschnitten ist
Jede Familie hat ihre eigene Geschichte, und auch der Versicherungsbedarf verändert sich im Laufe der Zeit.
Die Geburt eines Kindes, ein neuer Immobilienkredit, ein höheres Einkommen oder eine berufliche Veränderung können Anlass sein, den eigenen Versicherungsschutz regelmäßig neu zu bewerten.
Bei Potenza Assicurazioni in Bozen können Sie die Situation Ihrer Familie analysieren und die Lösungen von Unipol kennenlernen, die dem Schutz der eigenen Person und ihrer Angehörigen dienen.
Denn die Menschen zu schützen, die Sie lieben, bedeutet auch sicherzustellen, dass die gemeinsam aufgebauten Zukunftspläne fortgeführt werden können.
