Tra i 30 e i 40 anni la vita può cambiare molto velocemente.
Si costruisce una famiglia, arrivano i figli, si acquista una casa, si accende un mutuo e aumentano progressivamente le responsabilità.
Sono anni pieni di progetti.
Proprio per questo può essere il momento giusto per fermarsi e farsi una domanda che tendiamo istintivamente a evitare:
che cosa accadrebbe economicamente alla mia famiglia se domani venisse improvvisamente a mancare il mio reddito?
Non è una domanda pessimistica.
È una domanda di pianificazione.
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Quando un reddito diventa indispensabile per la famiglia
In molte famiglie le spese vengono sostenute attraverso due redditi. Mutuo o affitto, utenze, automobile, alimentazione, scuola, sport dei bambini, vacanze e spese impreviste vengono organizzati sulla base delle entrate disponibili.
Se uno dei due redditi venisse improvvisamente meno, l’equilibrio economico potrebbe cambiare radicalmente. Il problema può essere ancora maggiore quando esiste un solo reddito principale. L’obiettivo di una assicurazione vita per la famiglia è proprio creare una protezione economica capace di intervenire qualora si verifichi l’evento previsto dalla copertura.
Come funziona una polizza temporanea caso morte?
Una delle forme utilizzate per questo tipo di protezione è la Temporanea Caso Morte, spesso indicata con la sigla TCM.
Il principio è relativamente semplice.
Si stabiliscono una durata e un capitale assicurato. Se durante il periodo di copertura si verifica il decesso dell’assicurato per una causa prevista dal contratto, viene corrisposto ai beneficiari il capitale assicurato, secondo termini, condizioni, esclusioni e limitazioni della polizza. È quindi una soluzione pensata per trasferire alla compagnia assicurativa un rischio economico molto specifico.
Quanto capitale dovrebbe essere assicurato?
È uno degli aspetti più importanti e non dovrebbe essere deciso in modo casuale. La cifra adeguata dipende dalla situazione familiare.
Bisogna considerare, ad esempio, il reddito della persona assicurata, il numero e l’età dei figli, eventuali debiti, la presenza di un mutuo, il patrimonio già disponibile e il numero di anni durante i quali la famiglia potrebbe avere bisogno di sostegno. Una coppia senza figli e senza mutuo presenta esigenze diverse rispetto a una famiglia con due bambini piccoli e un finanziamento immobiliare ancora ventennale.
Per questo la copertura dovrebbe essere dimensionata sulla vita reale della famiglia.
Proteggere anche il mutuo
L’acquisto della casa rappresenta spesso il maggiore impegno finanziario assunto da una famiglia.
Un mutuo può accompagnarla per venti o trent’anni.
In caso di morte prematura di uno dei percettori di reddito, la rata rimane però una voce del bilancio familiare. Una copertura Vita opportunamente studiata può quindi essere utilizzata anche all’interno di una strategia destinata a tutelare gli impegni economici esistenti. L’obiettivo è evitare che un evento personale molto difficile venga accompagnato anche da una crisi finanziaria.
Non bisogna pensare solo a chi guadagna di più
È facile pensare che debba essere assicurato esclusivamente il componente della famiglia con lo stipendio maggiore.
Non sempre è così.
Anche l’attività svolta da chi si occupa prevalentemente della casa e dei figli possiede un valore economico, sebbene non corrisponda necessariamente a uno stipendio. Se quella persona venisse a mancare, alcuni compiti potrebbero richiedere servizi esterni, assistenza o una diversa organizzazione lavorativa dell’altro genitore. Una corretta analisi dovrebbe quindi considerare l’intero equilibrio della famiglia.
Perché pensarci quando si è ancora giovani?
Quando si hanno 30 o 40 anni, eventi come la morte o la grave invalidità sembrano naturalmente molto lontani.
Ed è comprensibile.
Ma la pianificazione assicurativa funziona proprio quando viene fatta prima che il rischio diventi concreto.
Età, stato di salute, capitale assicurato, durata e altre caratteristiche incidono sulle condizioni di una copertura Vita.
Rimandare semplicemente perché “c’è tempo” non sempre è la scelta migliore.
Non è pensare alla morte. È proteggere la vita che continua
Il valore di una polizza Vita emerge soprattutto cambiando prospettiva.
Non serve a chi non c’è più.
Serve a chi rimane.
Può significare permettere ai figli di continuare gli studi, contribuire a mantenere la casa, affrontare le spese quotidiane o concedere alla famiglia il tempo necessario per riorganizzare la propria vita senza dover prendere immediatamente decisioni economiche drastiche.
È questo il vero significato della protezione.
Una soluzione costruita intorno alla tua famiglia
Ogni famiglia ha una storia differente e anche le esigenze assicurative cambiano nel tempo.
La nascita di un figlio, un nuovo mutuo, un aumento del reddito o un cambiamento professionale possono rendere opportuno rivalutare periodicamente le proprie coperture.
Presso Potenza Assicurazioni a Bolzano puoi analizzare la situazione della tua famiglia e conoscere le soluzioni Unipol dedicate alla protezione della persona e dei propri cari.
Perché proteggere chi ami significa anche assicurarsi che i progetti costruiti insieme possano continuare.
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