Zwischen dem 40. und 65. Lebensjahr befinden sich viele Menschen in einer ganz anderen finanziellen Situation als zu Beginn ihres Berufslebens.
Ein Teil der Hypothek ist möglicherweise bereits zurückgezahlt, die Kinder sind vielleicht erwachsen, die berufliche Laufbahn hat sich gefestigt und nach vielen Arbeitsjahren konnte Kapital aufgebaut werden.
Dann stellt sich eine wichtige Frage: Wie lassen sich die angesammelten Ersparnisse verwalten?
Das Geld einfach auf dem Girokonto liegen zu lassen, ist möglicherweise nicht immer die beste Entscheidung im Hinblick auf die eigenen Ziele. Andererseits kann es ebenso wenig sinnvoll sein, zu investieren, ohne sich über das Risikoniveau, den Anlagehorizont und die eigenen Bedürfnisse im Klaren zu sein.
Eine mögliche Antwort bieten Versicherungsanlageprodukte.
Inhalt
Vor einer Investition sollte klar sein, welches Ziel damit verfolgt wird
Pauschal von einer „Anlage der Ersparnisse“ zu sprechen, sagt nur wenig aus.
Die erste Frage sollte lauten: Aus welchem Grund möchte ich dieses Kapital investieren?
Die Ziele können sehr unterschiedlich sein.
Manche möchten lediglich den Teil ihrer Ersparnisse ertragbringend anlegen, den sie kurzfristig voraussichtlich nicht benötigen. Andere wollen Kapital für die Zukunft aufbauen. Wieder andere möchten ihre Altersvorsorge ergänzen. Manche möchten ihren Kindern etwas hinterlassen, während andere eine bestimmte Summe für ihre eigenen Vorhaben verfügbar halten wollen.
Unterschiedliche Ziele können unterschiedliche Instrumente erfordern. Deshalb sollte eine Beratung bei der Person und nicht beim Produkt ansetzen.
Was ist eine Versicherungsanlage?
Anlageversicherungen kombinieren je nach Produkt auf unterschiedliche Weise versicherungstechnische und finanzielle Merkmale.
Einige Lösungen können über Separate Vermögensverwaltungen investieren, andere über interne Fonds oder sonstige Finanzkomponenten; darüber hinaus gibt es sogenannte Mehrzweigprodukte, bei denen unterschiedliche Komponenten kombiniert werden.
Das bedeutet nicht, dass eine Lösung automatisch besser ist als eine andere.
Sie unterscheiden sich hinsichtlich des Risikoniveaus, der Ertragschancen, etwaiger Garantien, der Kosten und des empfohlenen Anlagehorizonts. Daher ist es wichtig, die vorgesehenen Unterlagen aufmerksam zu lesen und die Funktionsweise des Instruments vor Vertragsabschluss zu verstehen.
Einmalbeitrag: bereits verfügbares Kapital einsetzen
Für Personen, die bereits über einen für die Anlage vorgesehenen Betrag verfügen, gibt es auch Lösungen mit Einmalbeitrag.
In diesem Fall wird das Kapital nicht schrittweise durch kleine regelmäßige Einzahlungen aufgebaut, sondern es wird ein bereits angesparter Betrag eingesetzt.
Das aktuelle Angebot von Unipol umfasst mehrere Lösungen dieser Art. Ein Beispiel ist Unipol Investimento InnovationMix – ein Mehrzweigprodukt mit Einmalbeitrag, das auch zusätzliche Einzahlungen ermöglicht und eine Komponente in einem internen Fonds mit einer Komponente in einer Separaten Vermögensverwaltung kombiniert.
Eine weitere Lösung ist Unipol Investimento MultiGest, bei der die jährliche Wertentwicklung an mehrere Separate Vermögensverwaltungen gekoppelt ist und die gemäß den Vertragsbedingungen bei Ablauf oder im Todesfall der versicherten Person eine Mindestleistung vorsieht, die mindestens dem eingezahlten Beitrag abzüglich der Kosten entspricht.
Diese Beispiele zeigen, wie vielschichtig die Welt der Versicherungsanlagen sein kann.
Stabilität, Rendite und Risiko: das richtige Gleichgewicht finden
Wenn es um Investitionen geht, sollte eine vereinfachende Betrachtung vermieden werden: Rendite und Risiko hängen zusammen.
Daher sollte eine Entscheidung nicht ausschließlich anhand einer vergangenen oder erwarteten Rendite getroffen werden.
Vielmehr muss das gesamte Vorhaben berücksichtigt werden: Laufzeit, finanzielle Mittel, Liquiditätsbedarf, Risikobereitschaft, Ziele und Merkmale der Lösung. Wer beabsichtigt, das Kapital in zwei Jahren zu nutzen, kann völlig andere Bedürfnisse haben als jemand, der eine langfristige Investition plant. Auch deshalb sollte eine Versicherungslösung im Rahmen der gesamten Vermögenssituation des Kunden bewertet werden.
Nach dem 40. Lebensjahr verändert sich auch der Blick auf das eigene Vermögen
Die Lebensphase zwischen 40 und 65 Jahren ist aus Sicht der Finanzplanung besonders interessant. Es geht nicht mehr nur darum, Vermögen aufzubauen.
Auch andere Themen gewinnen zunehmend an Bedeutung: Kapitalschutz, Altersvorsorge, Vermögensübertragung, Unterstützung der Kinder und Sicherung des eigenen zukünftigen Lebensstandards.
Das während des Berufslebens angesparte Geld kann daher nicht nur als verfügbarer Betrag betrachtet werden, sondern auch als Instrument zur Erreichung von Zielen.
Daraus ergibt sich die Bedeutung einer sorgfältigen Planung.
Investieren bedeutet nicht zwangsläufig, das gesamte Kapital anzulegen
Ein weiterer wichtiger Grundsatz ist die Diversifikation.
Verfügbares Kapital muss nicht vollständig in ein einziges Anlageinstrument investiert werden.
Es empfiehlt sich, eine angemessene Reserve für den täglichen Bedarf und unvorhergesehene Ausgaben vorzuhalten und zu prüfen, welcher Teil der Ersparnisse über einen längeren Zeitraum angelegt werden kann. Die Lösung sollte auch psychologisch tragbar sein: Eine Investition sollte nicht zu einer ständigen Quelle der Sorge werden.
Beginnen Sie mit Ihren Zielen
Bei Potenza Assicurazioni in Bozen können Sie sich ausführlich über die Spar- und Anlagelösungen von Unipol informieren und diejenigen ermitteln, die am besten zu Ihrem Profil und Ihren Zielen passen.
Die Ausgangsfrage sollte nicht einfach lauten:
„Welche Rendite ist möglich?“
Die entscheidenden Fragen gehen darüber hinaus:
„Was möchte ich mit meinen Ersparnissen erreichen? Wie lange kann ich das Geld anlegen? Welches Risiko bin ich bereit einzugehen?“
Nach Jahren des Vermögensaufbaus lohnt es sich, auch darauf zu achten, wie dieses Kapital zur Gestaltung der Zukunft beitragen kann.
